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Les financements et garanties
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On peut financer
son investissement par fonds propres, sans crédit ou avec crédit en
empruntant. Le crédit permet d’investir d’avantage quand on n’a pas
les moyens suffisants. Il permet de garder ses fonds propres pour
d’autres placements, quand le coût du crédit est moins cher. Il. peut
permettre une déductibilité fiscale des intérêts et procurer ainsi
des gains financiers (effet de levier).
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Le plan de financement :
Obtenir la meilleure solution pour l’acquisition envisagée.
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*QUEL PRET
POUR QUEL USAGE ?
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Dans l’ancien
comme dans le neuf :
/L’acquisition de la résidence principale bénéficie souvent de
prêts à des taux préférentiels
1% Patronal
Le Prêt à Taux Zéro.
Le Prêt PAS (prêt d’accession sociale)
Le PEL
Le CEL
Les Prêts Conventionnés.
Les Prêts catégoriels. (Prêts fonctionnaires....)
Les prêts bancaires du secteur libre.
Certains prêts sont accordés sous certaines conditions, de
ressources, de prix au m2,
d’intérêts acquis pour le PEL et/ou le CEL.
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L’acquisition
de la résidence secondaire
Le CEL, le PEL
Le prêt bancaire du secteur libre.
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/L’acquisition
d’un bien locatif :
Le PLI,
Le PLA
Le prêt bureau logement
Le PEL et CEL sous certaines conditions
Le Prêt bancaire du secteur libre
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Le
remboursement d’un prêt se décompose en deux parties Le remboursement
du capital et le paiement des intérêts. L’imagination des banquiers
étant sans limites, on peut combiner diverses modalités de
remboursement du capital, et de paiement des intérêts.
Périodicité des remboursements : Mensualités, trimestrialités,
semestrialités, annuités.
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MODALITES DE
REMBOURSEMENT DU CAPITAL :
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Le crédit
amortissable : le capital commence à être remboursé dés la
première mensualité. La part des intérêts est très importante les
premières années et diminue au fil des ans , alors que la part du
capital remboursé s ‘accroît progressivement.
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Le crédit
différé : le remboursement du capital. commence après la période
de différé.
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Le crédit
in fine : remboursement du capital à la fin du prêt, pendant
toute la période l’emprunteur ne paie que des intérêts.
En matière de taux, ce dernier est toujours plus cher qu’un crédit
amortissable: contrepartie du risque pris par le prêteur.
Le remboursement du capital n’intervenant qu’à la fin du prêt, il est
recommandé d’adosser à ce prêt un contrat de capitalisation, un
contrat d’assurance vie (prime unique ou périodiques), de nantir un
portefeuille titres, en plus de la garantie intrinsèque du bien.
Il est particulièrement adapté aux investisseurs qui peuvent utiliser
la totalité des intérêts sur des revenus imposés dans la tranche
supérieure de l’impôt.
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